曾经有一段时间，直销银行和金融科技被看做是股份制银行、甚至城商行追赶大型商业银行的撒手锏，但如今越来越多的证据表明，大行不仅胳膊粗，跑得还更快——也许长久以来都存在这样一个误区：中小银行网点铺不过大行，但是……真话是确实铺不过大行，而且后面并没有但是。

　　比如说工商银行——宇宙行——两亿大爷大妈的知心小姐姐，很多吃瓜群众在被大爷大妈排成多米诺骨牌一样的长队买国债的场景吓到后对宇宙行存在误解，但是宇宙行并不是一架老爷车自从2014年上线电商平台融e购以来，宇宙行似乎是发现了线上化和用户流量的星辰大海，接连推出了直销银行——后来是整体金融科技品牌融e行，以及一个脑洞大开的半社交半应用型产品融e联。在刚刚公布的2017年中财报里，“融e”三姐妹被22次提及，确实靠的也是自己争气：融e行2015年2月刚刚推出，直销银行实装的步伐确实比一些中小银行慢 ，但截至2017年上半年客户总数已达到2.67亿；同期上线的融e联在2016年报中提及的用户数量为6649万，刚刚出炉的2017中报数据猛增至9349万，增长40.6%——相当于融e行两年多出一个巴西的总人口，融e联半年多出一个加拿大.

　　如果说在吃瓜群众眼里工行是大行中接地气的代表，那么中国银行的标准刻板印象就是浦西小开、国际化的世家公子、没事搭飞机去伦敦喂鸽子，然而BOC公子在银行科技的杀伐中表现得也很凶残：在网上银行、手机银行这一类初代银行科技被认为渐趋饱和、增长空间收窄的时候，中行手机银行仍维持10.42%的增长率，并且交易金额达到4.81万亿元，同比增长50.78%。当然对于普通用户来讲这些数字毫无意义，但是毕竟新版本的中行手机银行可以通过识别sim卡手机号和用户指纹实现快捷登录了——什么是科技以人为本，什么是智慧银行，就是让你哪怕葛优瘫着也能做财务管理了。

　　自古红蓝出CP，有中行就有建行——还有中行当年在外滩的竹马交通银行。它们各自的中报显示：6月末，建行手机银行用户达到2.44亿户，较上年末增长9.40%。手机银行上半年实现交易额25.62万亿元，同比增长96.43%；交易量达到217.36亿笔，同比增长123.12%；交通银行手机银行注册客户数达5514.57万户，较年初增长9.94%，交易笔数达1.45亿笔，同比增长11.54%；交易金额达人民币3.86万亿元，同比增长19.88%。也不要忘了农行：该行中报显示掌上银行用户数达1.88亿户，较上年末增长11.2%，上半年交易额达13.4万亿元，同比增长146.9%。如果你还有多余的精力去中报里看一眼它们的资产规模和利润增速，你就会发现它们不光比别人火力凶猛，跑得还比人家快，如果说弯道超车这种事情是老司机才能实现的操作，那么它们不用说话周身都弥漫着这样的气场：我才是老司机。

 或许无论是打算盘记账簿的年代还是刷脸验虹膜的时代，大银行都不是用来颠覆的。从前它们是楼船，小银行是艨艟，现在它们是航空母舰，小银行是驱逐舰，但从江河转战大洋，本身就是这个市场乃至社会全局性的飞跃。