一场严厉的监管风暴在银行业掀起。今年3月末、4月初的两周时间内，银监会一口气下发了7道监管文件，被行业总结为“三三四”专项检查，银行为此进行自查并接受监管检查，紧急调转资产进行规范，采取委外赎回、表外理财产品规范，同业业务规范等多种措施。

　　截至8月17日，银监系统开出的罚单已经接近1700张，以往鲜见的千万罚单也亮出。近日花旗银行就领了一张1064万的罚单，成为上海史上最贵的罚单。

　　“从单笔罚款金额之高、罚单的密集度来看，今年行业进入了严监、强监时期，对于银行来说就是在推进业务的同时，要保持审慎的原则，避免犯规吃罚单，影响业务开展。”一位华南某城商行人士说。

　　平安证券银行业分析师励雅敏则认为，目前“三三四”自查已经进入收尾阶段，尽管监管细则的落地依然是影响行业下半年的重要事项，但短期监管因素的负面预期已消化得较为充分。

　　8月18日下午“银监会近期重点工作通报”通气会上，银监会审慎规划局局长肖远企表示，治乱象主要是抓住银行业乱象最突出的同业、理财、表外业务等领域。目前机构已基本完成自查工作，后续的监管检查以及整改等工作正在推进过程中。

　　银监会现场检查局副局长李琳也表示，从组织实施看，“三三四”检查按既定部署，也充分考虑银行业机构的现实情况，科学把握力度和节奏。目前，自查工作基本结束，银监会正在收集、汇集、分析检查结果。

　　千万罚单“亮剑”

　　近日，上海银监局公布针对花旗银行的一张1064万“天价”罚单在行业内引起了震动。

　　其罚款的主要原因是，2015年1月至10月，经该行审批同意，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定；该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截至2015年末逾期未改正。于是上海银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，对其罚款合计10640134.43元，并责令改正。

　　这是上海开出的史上最贵罚单！“金额的确比较大，对行业在类似业务违规方面有震慑的作用，其他银行就不敢了。” 某股份制银行资产管理部人士对《华夏时报》记者称。

　　单次出现大额罚单之外，很多银行一年之内领到多次罚单。徽商银行今年就已领了7张罚单，最近的一次为8月3日安徽银监局发布的行政处罚，徽商银行亳州分行因机房配电系统严重隐患、多次发生运营中断事件，为此被罚20万；此外其还因黄山分行信贷资金改变用途罚款20万元人民币、亳州分行贷款管理不到位罚款10万元等罚单。近期，中国银行吉林市分行以及相关责任人也领到了3张罚单，被罚款人民币30万元，原因是违规办理票据业务；农业银行、上海银行近期也分别吃了两张罚单。

　　此外，银监系统的其他金融机构也有机构领到多张罚单，中国华融资产管理股份有限公司也因“项目调查不全面、项目准入不审慎”罚款20万元，吃了江苏银监局一张罚单；还因“提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表”，被内蒙古银监局罚款20万元。

　　本报记者统计发现，截至8月17日，银监系统今年共披露了1693张罚单，其中银监会25张，各地银监局506张，各地银监分局1162张，总计达1693张罚单。这些罚单涉及国有大行、股份行和城商行、村镇银行等各类银监系统内的机构，违规主要包括信贷、票据、挪用资金、信披违规等。而最近开出的罚单中，房贷违规、同业业务规范高频出现。

　　对此，上述股份制银行资产管理部人士表示，这一轮整治差不多结束了，银行在相关业务上会更加小心谨慎，今后监管形势会继续趋紧。

　　3月末、4月初，银监会密集下发7份监管文件，在银行业当中掀起了监管风暴。这7份文件中重点指向“三违反”、“三套利”、“四不当”，业内将之简称为“三三四”检查，即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。

　　上述股份制银行资产管理部人士透露，文件下发之后，各银行开始进行自查，有些银行的相关部门其他工作都停了，专门研究这些规定并写自查报告，目前大部分都完成了并上报，银监系统对部分机构进行了检查，最近两个月整顿并开出大量罚单，要求整改。

　　严监告一段落

　　史无前例的监管风暴，还会持续多久、影响会有多大无疑是人们关心的问题。

　　7道文件连续出台，银监会开始行动。4月份，银监会也在处罚上作出“表率”，一口气开出了25张罚单。随后各地银监局、分局监管加强并采取行动，5月银监系统共公布的罚单达260多张；银行自查、接受检查后，6月成为罚单最为密集月，各类机构拿到的罚单高达374张；不过7月份公布的罚单又回到230多张，8月份至今仅公布80张罚单。

　　在一位接近地方银监局的人士看来，“市场的确太乱了，监管力度加大，对违规行为集中性处理，以规范业务并防范风险。”

　　从罚单数量来看，6月份公布的罚单成为年内高点，这一波监管风暴在高密度的罚单和规范之后，阶段性告一段落。“从3月末、4月初发文件，到6月大部分银行自查完成并接受检查，以及最近几个月罚单的密集亮出，这一波强监管差不多了。”一位银行业人士说，接下来部分没有完成整改的继续整改。

　　然而，严监管对银行的影响不能仅仅看罚单计算，更为深远的是业务的清理整顿。海通证券首席经济学家姜超认为，银监会的检查重点在于同业和理财等影子银行业务，在监管压力之下银行的同业和理财业务被迫收缩。

　　截至6月末，银行业同业资产和同业负债总额较年初分别下降了29.8%、13.5%；同期，同业理财募集资金则同比下降33.8%。

　　上述接近地方银监局人士则对本报记者表示，“严格监管成为常态，处罚只是起提醒和告诫作用，只要银行涉及相关违规被查处，会继续采取处罚手段。”

　　李琳则在18日的通气会上表示，“三三四”检查已取得一定成效，一些问题隐患被查处。下一步主要是开展问题整改，督促银行业机构立查立改，边查边改；依法从严监管，坚持违法必究；完善监管短板，强化制度的执行力和约束力等三方面的工作。