你是否已经很久包里没有装过现金了，无论是网购还是缴纳水电费都很自然在手机上搞定。你有多久没去营业厅办理业务了，不用担心长时间排队，也不担心银行是否下班，随时在自助设备上就全部搞定，这其中的变化都是银行在背后为你作出的改变。

　　据“2017年第一季度支付体系运行总体情况”透露，一季度移动支付业务达到93.04亿笔，金额60.65万亿元，同比分别增长65.71%和16.35%；ATM机具94.06万台，增长1.64万台，每万人对应的ATM数量6.80台，同比增长4.16%，移动支付与自助设备持续增长。与此同时，各大行对营业网点进行削减，四大行员工减少18824人。用户交易往移动端迁移、业务办理转向智能自助设备，银行正处于变革之中。

　　从各大行2016年年报公布的数据显示，农行营业网点减少1807个、迁址网点409个，工行去年减少298家分支机构，中行减少了77家。与此同时，银行从业人员也在迅速压缩，仅从四大国有行的数据来看，去年员工数量共减少了18824人。互联网科技与智能自助设备的运用，使银行开始往轻量化运营与智能化服务转型。

　　随着移动互联技术、大数据、云计算、人工智能等新兴技术的应用，金融科技的发展进入了新的阶段，对金融业产生的影响也更为广泛、更为深刻：典型如蚂蚁金服，其业务从第三方支付开始，到2013年联合天弘基金推出余额宝，很快成为全国最大的单只基金。从2014年到2016年间，蚂蚁金服获得了保险、证券、银行、基金、个人征信等核心金融牌照，成为全牌照的互联网金融公司，构建了完整的金融生态圈。腾讯金融、京东金融也大致沿袭相同的路径成为了全牌照的互联网金融公司。

　　据第一财经研究院、埃森哲研究报告显示，48%的受访者认为我国商业银行业目前面临的最大内部挑战来自业务模式的转变。相较于几个互联网巨头，如阿里巴巴的平台生态、京东商城的供应链模式、腾讯的社交媒体生态圈模式等，中国银行业需要探索出适合自身发展的转型道路。如何发挥商业银行既有优势，实现创新的产品、服务模式，是一个重大挑战。

　　那么，银行该如何迎接这样的挑战？国内最大的存取款一体机厂商，深圳怡化公司总经理石鸥告诉记者，互联网金融、互联网银行的兴起在于给用户提供了便捷的金融服务，商业银行首要解决的是时间与空间的问题，所以银行的产品与服务必须移动化、场景化和服务化，与客户的日常活动无缝衔接，这样才能实现银行的“一站式”金融服务。实现这一目标就需要银行拥有智能化的产品与服务，而智能自助设备就是解决问题的办法之一。

　　据相关媒体调查的情况，部分商业银行已经在商业模式与用户服务领域开始了新的尝试与探索，包括非现金业务在内如业务咨询、开户办卡、网银办理、申请信用卡、购买投资理财类产品等，这些过去需要在人工柜台才能办理的业务，现在都可以在智能设备终端轻松搞定。依托于智能化设备的先进技术给用户提供无人化自助服务，极大地提高了银行业务的办理效率与用户体验。

　　互联网金融、互联网银行是否对商业银行产生冲击这一问题上，怡化总经理石鸥认为，当前商业银行用金融科技手段塑造新产品新服务，推进深度转型，不断深化应用互联网技术，建设智能网点，加强渠道创新与协同，银行服务线上线下相结合，满足客户日常的金融服务需求和应用场景，积累海量的金融客户和消费数据，而对这些数据进行深度挖掘，不仅可以应用于客户识别、特征分析、行为分析和贷后管理等，更能深度洞察客户需求，提供精准全面的银行金融业务，并通过智能设备以及智能终端推荐或呈现至消费者，为客户提供更加高效、更加便捷、更加安全，且低成本的金融服务，这些优势是非常明显的。总之，银行网点转型与银行柜台从业人员的减少是银行在自身变革中资源优化的结果。