核心提示：有一位网友，年过30了，他想着10年以后实现财务自由，不少网友给他提了建议。下面一起看看，他目前的资产配置如何……

　　钱堂社区网友：

　　本人35，常住东莞。配偶31岁，儿子6岁，全家年收入在30万左右。

　　家庭平均每月开支在5000元以上，负债30万，每月要还1700，还要还18年。

　　目前家庭资产包括自有住宅、自用汽车、出租的房铺、银行存款3万、货币基金57万、股票30万和保险。

　　保险方面，我给我和配偶买了可以保150万的保障型寿险、11万的医疗保险、50万的重疾险，还有一百多万的机动车保险。

　　我的预期理财收益是每年8%，目标是10年后退休实现财务自由，希望儿子能出国读书。望大神指点。

　　诊 断

　　钱堂理财达人封磊：

　　题主当前的负债率较低，可以考虑在适当时机，比如限购重新开放后，置换优化一套不动产，低息按揭一套新的优质不动产。

　　重疾险和住院医疗险我认为配置不足了，比如重疾险的保额，建议是年收入的3-5倍。

　　你的金融资产整体量级还不高，可能是还没建立长期投资计划的原因。除了30万的股票，其实也可以尝试基金定投方式，中长期投资的话较高概率可以达到年化收益率10%+。

　　想要实现财务自由，关键在于构建一套属于你的投资系统，明确实施方式，比如题主可以思考一下：如果你10年后退休，那么当时的非工资收入能提供长期的退休生活吗？

　　现阶段你的重点应该还是放在扩大生息资产，也就是“第一桶金”上，提高复合收益率，才能畅想财务自由。最后送你两个公式吧：

　　钱堂理财达人 吴霁：

　　你的现金流状况不错，这是很多普通投资者不具备的。如果在物欲不强烈，对居住环境的改善也不会过于追求的前提下，10年后是有实现财务自由的机会的。

　　个人觉得你的股票权重比较大，收益率可能决定于你的投资风格了，还有就是货币基金是不是太多了？推荐你关注债基和保守混合型基金的长期回报，可以试着部分代替货币基金。

　　目前你可能还缺少对海外金融产品的了解，自己可以提前学习起来，对于海外资产配置和孩子未来的留学都大有裨益。

　　互动：如果是你，你会给这位网友什么建议呢？有没有想过，你的目标是多久实现财务自由？